5 dicas para a aprovação do financiamento imobiliário

19 Janeiro 2021 | Atualizado em 08 Abril 2022
Por Paulo Prado

dicas para aprovação de financiamento

Uma das etapas mais importantes para quem está na busca do imóvel dos sonhos é garantir a aprovação do financiamento imobiliário. Esse tipo de crédito é um dos maiores aliados dos brasileiros na hora de comprar imóveis.

Segundo o levantamento realizado pela ABECIP - Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança - somente no mês de janeiro de 2022, mais de R$ 14,5 bilhões já foram financiados no Brasil.

Mesmo com a popularidade dessa modalidade de crédito, a aprovação do financiamento imobiliário pode ser um processo burocrático e complexo, já que os critérios para aprovação pelos bancos concedentes tendem a ser bastante restritivos - especialmente no caso de pessoas que possuem renda informal ou histórico de crédito com algum tipo de restrição.

Para te ajudar nessa busca, separamos 5 dicas fundamentais para você evitar os obstáculos mais comuns e conseguir seu financiamento imobiliário sem traumas. Nesse artigo você vai ver:

1. Comece a buscar seu financiamento imobiliário cedo

Essa é a primeira e principal dica. Diferente do que a maioria das pessoas imagina, não é preciso escolher o imóvel para fazer a aprovação do crédito.

Na maioria das vezes, o comprador de imóveis acaba deixando para se preocupar com o financiamento somente depois de ter o imóvel escolhido e a proposta aprovada pelo vendedor. Isso geralmente ocorre por falta de orientação dos profissionais envolvidos na venda do imóvel.

A realidade é que esse é o pior momento para quem busca o financiamento imobiliário, por um simples motivo: tempo. Se houver qualquer ajuste necessário na documentação, isso pode atrasar o processo e o vendedor não costuma ter paciência para aguardar essa liberação.

Ou seja, assim que você decidir que chegou a hora de comprar um imóvel, você já pode dar início a aprovação do crédito - em paralelo com as primeiras visitas. Na maioria dos bancos, a aprovação tem validade de 6 meses, tempo suficiente para escolher o imóvel ideal para suas necessidades. O ciclo ideal seria o seguinte:

Ciclo de compra com financiamento imobiliário
Ciclo de compra com financiamento imobiliário

Agora você pode estar se perguntando: mas e se eu decidir não comprar naquele momento? Mesmo nesses casos, você não sai perdendo por isso, e pode tomar sua decisão com tranquilidade quando estiver pronto!

Outro fator que favorece aqueles que iniciam a aprovação do financiamento imobiliário o mais cedo possível, é o poder da carta de aprovação de crédito na hora da negociação do imóvel. Esse documento representa diretamente poder de compra, então, ter ele em mãos desde o início da busca, é a melhor forma de pressionar pelo melhor preço em um imóvel e mostrar que você tem o dinheiro disponível é está realmente disposto a comprar!

2. Limpe as pendências

Muitos clientes enfrentam problemas por ter restrições, como protestos e cadastros negativados, que nem sabem ou são de fácil resolução.

Como é certo que nenhum banco vai liberar crédito se você tiver uma restrição, o primeiro passo, antes de entrar com o pedido de aprovação de crédito, é verificar se há alguma restrição em seu nome e tentar regularizar a situação.

3. Organize a comprovação de renda

Todos os financiamentos bancários passam pela análise da renda comprovada. Caso sua renda seja formal, em folha de pagamento, essa comprovação é muito simples.

Caso seja uma renda informal, o processo é um pouco mais complexo. Nesse caso, para fazer financiamento sem renda formal você pode ter que apresentar movimentação bancária, documentos de pessoa jurídica, se houver, e outros tipos de comprovação de renda informal.

Para evitar surpresas durante o caminho, aconselhamos que você conte sempre com um especialista em financiamento para te ajudar com a papelada.

4. Entenda a matemática da aprovação do financiamento imobiliário

Para que você seja assertivo na hora de buscar o financiamento ideal para a aquisição do seu imóvel, é necessário que você entenda as condições de financiamento oferecidas no mercado.

Primeiro, você precisa saber se sua renda mensal é suficiente para financiar o valor do imóvel. Isso porque, o valor da parcela mensal não pode passar de 30% da sua renda bruta comprovada. Caso você tenha algum outro financiamento ou empréstimo, a parcela será deduzida.

Veja esse exemplo aqui para entender melhor:

Renda Bruta R$ 8 mil
Limite de valor total de parcelas R$ 2,5 mil
Parcelas outros empréstimos R$ 500
Limite de parcela nova R$ 2 mil

Nesse exemplo, essa parcela de R$ 2 mil possibilita financiar um imóvel de R$ 240 mil em 30 anos, com uma taxa de juros total de 9,5% ao ano e entrada de 20% (R$48 mil).

Ou seja, saber a renda mínima que você precisa ter para financiar o imóvel do seu interesse é essencial ainda no momento de buscar seu novo apartamento.

5. Procure um especialista

Como o processo de aprovação é cheio de detalhes e formalidades, é fundamental ter um profissional capacitado para lhe dar suporte. As alternativas são:

  1. O gerente do seu banco - pode ser complicado já que ele oferecerá somente os serviços da própria instituição;
  2. Um correspondente bancário - que geralmente é o profissional mais indicado porque ele vai verificar com todos os bancos qual a melhor alternativa para você.

De qualquer forma, o principal é que seja um profissional de sua confiança, já que ele será responsável por garantir o melhor negócio para você! 

Com um time de especialistas de mercado, a imobles pode te ajudar a encontrar o imóvel dos seus sonhos e ainda cuidar de toda a burocracia do financiamento imobiliário para você. Que tal fazer uma simulação de financiamento imobiliário agora mesmo?

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